Dans ce billet j’ai décidé de m’intéresser un peu plus à l’assurance automobile, beaucoup de personnes ne savent pas de quoi elle s’agit, quels sont les obligations et surtout comment faire pour essayer d’en faire baisser le prix au maximum (ou de trouver la moins cher parmi la multitude d’assurances disponibles sur le marché).
Bonne lecture!
Définition de l’assurance auto
L’assurance auto est la garantie pour la personne assurée (moyennant une cotisation mensuelle ou annuelle auprès d’une compagnie d’assurance) de recevoir une indemnisation financière en cas de sinistre causée « à » ou « par » son véhicule. C’est un type d’assurance qui est lié à l’automobile dont il fait l’objet et non à la personne propriétaire du véhicule. Ceci implique donc que le propriétaire de plusieurs véhicules doit avoir un contrat d’assurance distinct pour chaque véhicule. En France, la loi du 27 février 1958 rend obligatoire la souscription à l’assurance auto pour tout engin mû par une force motrice (automobiles, motos, scooters, tracteurs-tondeuses, engins de chantier, etc.). Le non-respect de cette loi est un délit puni de peines d’emprisonnement et/ou d’amendes.
Différentes garanties de l’assurance auto
L’assurance auto compte plusieurs types de garanties. Cependant, une seule est rendue obligatoire par la loi, il s’agit de la Responsabilité Civile. Elle concerne les dommages causés aux tiers, c’est-à-dire à tout individu à l’intérieur du véhicule responsable ainsi que ceux en dehors sauf le conducteur responsable de l’accident.
En plus de la responsabilité civile, il y les garanties intermédiaires ou optionnelles ainsi que l’assurance tous risques.
Parmi les autres garanties proposées en option par les compagnies d’assurance, il est possible de citer :
- Les garanties tous risques ;
- La défense recours qui permet à l’assuré de bénéficier des services d’un avocat en cas de procédure judiciaire ou pour un règlement à l’amiable ; elle couvre également les frais de procédure et d’huissier ;
- La sécurité du conducteur. Elle couvre le conducteur du véhicule ;
- L’assistance au véhicule qui prend en charge les frais de dépannage et de remorquage ;
- Les catastrophes naturelles ;
- Les vols et incendies ;
- Les attentats et actes de terrorisme.
Comment choisir son assurance automobile
Les compagnies proposant des contrats d’assurance automobile sont nombreuses en France. Il faut donc de la prudence et savoir comment choisir sa compagnie et son contrat automobile. Plusieurs modalités entrent en ligne de compte pour faire un bon choix d’assurance. Il s’agit par exemple du coût, des termes du contrat, de l’indemnisation, etc. Pour s’y retrouver, il faut donc comparer les propositions des uns et des autres, comparer les modalités de paiement (annuel ou mensuel), préférer la relation directe avec la compagnie d’assurance sans passer par les courtiers et comparer les indemnités perçues en cas de sinistre.
Il est également possible d’intégrer plusieurs véhicules dans un même contrat d’assurance afin de minorer les cotisations. On parle alors de « flotte ». Ainsi, les plus jeunes peuvent intégrer leur véhicule dans la flotte de leur parent afin de payer moins cher la cotisation pour leur assurance auto.
Le coût final du contrat d’assurance automobile étant aussi en fonction des garanties optionnelles ajoutées, en dehors de la responsabilité civile qui est obligatoire, plus on prendra de risque (donc en souscrivant le moins possible aux garanties facultatives), moins coûteuse sera la cotisation à payer ; et inversement, moins on prendra des risques (en souscrivant à un maximum de garanties supplémentaires), plus coûteuse sera le contrat d’assurance auto.
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